香港虛擬銀行 MOX Card Unboxing 及服務簡介
香港虛擬銀行業務近幾個月以來紛紛落地。目前最被媒體報導的大不了是虛擬銀行以高息吸引存款及系統測試不完善的問題。其實虛擬銀行將會提供的零售銀行服務將會越來越多，就讓我介紹一下其中一個較早落地由虛擬銀行 MOX 提供的 debit card (借記卡/扣賬卡) 之服務吧。
你可知道與傳統銀行不一樣，虛擬銀行除了沒有櫃檯及支票以外，也不一定提供 ATM 提款卡甚至面向商戶的刷卡支付服務。目前已經開業的七家銀行中，暫時祇有渣打銀行旗下 MOX 和本地薑 Welab 與 Mastercard 合作，向客戶提供 debit card。以及中國銀行旗下 Livi 提供銀聯二維碼的支付服務，其他幾家虛擬銀行暫時就只有一般的存款及個人貸款服務。
到底 MOX 的 debit card 和其他傳統銀行的 ATM card 有什麼分別？就讓我從不同角度論盡其特色吧。
MOX card 和 Welab 的 debit card 一樣是和支付中介公司 Mastercard 合作，一樣是一張沒有卡號的消費卡。由於卡面及卡底也沒有印上任何敏感資料，就算被不法份子套取了卡號等資料也無法使用，大大減低了被盜用的風險。客戶安心之餘，銀行的成本也大大減低。另外由於 debit card 也沒有一般信用卡的壞帳風險，減低的成本可以直接回贈予消費者以增強客戶關係。客戶以 MOX card 消費，皆可馬上享受 1% 的現金回贈。而目前 MOX 也與頗多的合作商戶合作，現金回贈更可高達 5%。 比較知名的商戶包括麥當勞、香港電訊系旗下商店、Circle K、Foodpanda、Google Pay 及蘋果 Appstore，陣容龐大，非常吸引。不過按服務條款顯示，此優惠限期是2020年底，而最高限額是1000元。只要你到合作商店在不到三個月的期限完結前花掉2萬就能拿盡這特別回贈了。
由於附帶無接觸支付功能的支付卡有更高的防盜能力，用戶在一般小額支付的場景中再無需輸入支付密碼，方便之餘更可以更安心消費。這方法目前以及在全球例如英國、澳洲甚至中國內地成為主流方法。如果害怕掉失實體卡，用戶更可在卡戶後只使用 MOX 提供的虛擬 debit card並將其直接綁定在手機錢包上而不申請實體卡。由於根本沒有掉失卡的風險，只要手機有設置基本保安，帳戶裡的金錢被盜的風險實在微乎其微。
值得一提的是啟動此卡的方法非常新穎。用戶只要打開 MOX App，按以下啟動新卡然後將卡放在手機背面透過NFC介面直接確認。比起打電話、選擇語言、輸入卡號、出生日期等敏感個人資料更快捷、安全及可靠。這方法非常值得其他傳統銀行仿效。 相對其他免密碼支付卡（包括渣打信用卡），MOX debit card 並沒有提供即時的 SMS 付費通知。而相關支付信息會透過 MOX App 推送到iPhone 及 Andriod 手機的系統信息通知用戶。和 Welab 的 debit card 一樣，用戶可以使用MOX Card 到任何 Jetco ATM 提取現金。
根據美國三大徵信機構 Experian 去年做的統計，美國平均有2/3的非現金消費是透過信用卡進行的。為何香港一直以來就只有一兩家銀行提供 credit card 服務？ 為何香港無現金消費一直就只有小額的八達通及相對大額的信用卡主導？ MOX Card 的出現是否能扭轉香港這個與主流市場不協調的局面？其他的銀行會否相繼加入競爭？ 大家可能要等到其他虛擬銀行也陸續向客戶提供更多消費辦法後才能撥開雲霧見青吧！
